Le guide pour acheter sa première maison

Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour acheter sa première maison. La question est comment réussir son premier achat de logement ? Pour la plupart des gens en effet, l’achat d’un bien immobilier est un grand engagement financier. De ce fait, il est devenu une source de stress à part entière, entre les visites et le financement, sans parler des éventuels travaux à prévoir et les paperasses à faire. Pourtant, tous ces éléments peuvent très bien être maîtrisés pour peu qu’ils soient abordés de façon réfléchie et méthodique. Voici nos meilleurs conseils pour comment acheter sa première maison.

Comment acheter sa première maison ?

L’achat d’une maison est sans doute l’un des investissements les plus importants de sa vie. Il va de soi que c’est une démarche qui demande beaucoup de réflexion. Avant toute chose, vous devez établir vos principaux critères de choix, sachant que chaque individu a des besoins différents selon ses envies, mais aussi sa situation personnelle et professionnelle : célibataire ou couple, avec ou sans enfant, personne âgée, famille nombreuse, etc.

Chaque logement correspond à un certain profil de personne. Par exemple, un jeune célibataire actif optera souvent pour un petit appartement près du centre-ville alors qu’une famille avec des enfants préférera une maison indépendante avec jardin.

Avant de vous lancer dans les recherches, dressez une liste des critères que devra avoir votre future maison en les classant selon leur importance : où acheter sa première maison ? Quelle surface ? Avec ou sans jardin ? Quel environnement ? Maison de plain-pied ou appartement ? etc. Cette classification est très importante parce qu’elle vous aidera à faire un choix entre deux logements plus tard si jamais tous vos critères ne sont pas remplis. Lorsqu’il s’agit d’acheter une maison en effet, il faut toujours se préparer à faire des concessions, car il est assez rare de trouver une propriété qui correspond exactement à ce que l’on veut tout en restant dans son budget.

Financer l’achat d’une maison

Dans l’acquisition d’une maison, le financement c’est le nerf de la guerre. C’est lui qui détermine la faisabilité de votre projet. Mais rassurez-vous, avec ou sans mise de fonds, vos chances de trouver un financement existent. En effet, même si la plupart des banques demandent aux demandeurs de prêt immobilier un certain apport, acheter une maison sans mise de fonds reste possible.

Avant d’aller plus loin, voyons d’abord ce que c’est qu’une mise de fonds. Également appelée « apport personnel », la mise de fonds n’est autre que le montant de votre participation personnelle à l’acquisition d’un bien immobilier. Plus votre mise de fonds est importante, moins chère votre prêt vous coûtera. Normalement, cet apport correspond à 5 % (au minimum) du coût total du bien. Mais elle peut varier de 5 à 20 %. Ce fond peut être le fruit de votre économie, d’un prêt personnel contracté par vous-même et par un proche. Dans le domaine du prêt immobilier, une mise de fonds de moins de 20 % du coût de la propriété convoitée est assortie d’un prêt hypothécaire.

Aujourd’hui, plusieurs institutions financières proposent des prêts sans mise de fonds, mais avec hypothèque pour les acheteurs de première maison. Cette hypothèque peut être faite sur la propriété que vous allez acheter, notamment s’il s’agit de votre première maison.

Les étapes à suivre pour acheter sa première maison

Comme évoqué plus haut, vous allez commencer par choisir soigneusement le type de maison que vous désirez acquérir. C’est ce critère qui va déterminer le montant de votre crédit et de sa durée. S’il s’agit d’un bien locatif, le prêt peut être de courte durée puisque vous aurez des rentrées d’argent avec les loyers. S’il s’agit d’une maison unifamiliale, vous devez prévoir une charge plus lourde, car le terme du prêt peut être plus long.

Maintenant que vous avez une idée plus ou moins précise de ce que vous souhaitez acheter, vous allez trouver un financement. Sachant que les offres peuvent être aussi nombreuses que variées, le mieux est de contacter plusieurs établissements bancaires pour faire jouer la concurrence. Présentez aux prêteurs votre projet et faites une simulation de prêt immobilier.

Lorsque vous connaissez vos possibilités de financement, vous allez prospecter et visiter les maisons à vendre qui pourraient vous intéresser. Pour cela, vous avez le choix entre entamer vous-même vos recherches ou faire appel à un courtier immobilier.

Si une propriété vous plaît, vous pouvez essayer de négocier le prix. Lorsque vous vous êtes mis d’accord avec le propriétaire, vous pouvez avancer dans la procédure d’acquisition en vous rendant chez le notaire pour signer la promesse d’achat. Si vous avez trouvé la maison par le biais d’un courtier immobilier, celui-ci vous accompagnera dans vos démarches.

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Maintenant vous allez financer votre achat en contractant votre prêt bancaire. Sachez que votre banque va vous demander des documents liés à votre acquisition, à savoir une copie de la promesse d’achat signée, l’adresse de la propriété, la description détaillée de la propriété, le relevé cadastral fourni par le propriétaire, les taxes foncières, etc. Elle va aussi vous demander des documents liés à votre emploi et à votre situation financière.

Une fois que votre prêt est accordé, vous allez finaliser la procédure d’acquisition de votre première maison en vous rendant chez le notaire en compagnie du vendeur pour signer l’acte de vente définitif. Vous voilà maintenant propriétaire de votre première maison.

Nos derniers conseils

L’achat d’une maison sans mise de fonds est une alternative intéressante, mais il faut s’assurer que les mensualités seront payées en temps et en heure. Sachez que la maison que vous venez d’acheter ne vous appartient pas vraiment que lorsque la totalité de votre prêt est remboursée. Cela veut dire qu’avant ce délai, la banque peut très bien saisir votre bien et le vendre.

Au même titre que le prêt avec une mise de fonds, le vôtre bénéficie d’une assurance qui couvre le décès, la perte d’emploi ou autres.

Certes, le prêt sans mise de fonds est plus cher que les autres, mais au moins il vous permet d’acheter votre première maison. De plus, même si le taux d’intérêt est plus élevé, le montant de votre crédit restera plus avantageux que les loyers.

Maintenant que vous savez comment acheter sa première maison, à vous de vous lancer !